Kameraversicherung - die Qual der Wahl

Ein ätzen­des The­ma, aber sehr wich­tig. Mit der Zeit sam­melt sich selbst beim Hob­by­fo­to­gra­fen ein vier­stel­li­ger Euro­be­trag an Equip­ment an. Irgend­wann stellt sich die Fra­ge wie man die wert­vol­le Foto­aus­rüs­tung am bes­ten ver­si­chern kann. Hof­fent­lich stellt man sich die­se Fra­ge nicht erst, wenn das Kind in den Brun­nen gefal­len ist. Ich wur­de dies­mal gewarnt durch einen Unfall im Bekann­ten­kreis, der mich dazu ver­an­lasst hat mich mal nach einer Kame­ra­ver­si­che­rung, bzw. Foto­ver­si­che­rung oder wie auch immer man das nen­nen will, umzu­schau­en. Die Recher­che erwies sich gar nicht so pro­ble­ma­tisch, sucht man bei Goog­le nach “Kame­ra­ver­si­che­rung” oder “Foto­ver­si­che­rung” so bekommt man jede Men­ge Links ange­bo­ten. Die natür­li­che Abnei­gung und das Miss­trau­en gegen­über Ver­si­che­run­gen erfor­dert jedoch etwas tie­fer zu recherchieren.

An die­ser Stel­le eine War­nung: Ich kann unmög­lich das kom­plet­te Ange­bot aller Kame­ra­ver­si­che­run­gen recher­chie­ren und bewer­ten, dazu fehlt mir die Fach­kennt­nis, ich kann ledig­lich das erzäh­len, was ich her­aus­ge­fun­den habe. Es kann durch­aus sein, dass ich auch mal dane­ben liege.

Was ist für mich per­sön­lich wich­tig bei einer Kameraversicherung?

Zunächst mal möch­te ich eine Ver­si­che­rung, die mich vor mich selbst schützt, also Schä­den abdeckt, die durch die eige­ne Schus­se­lig­keit ent­stan­den sind. Wenn ich mei­ne Kame­ra fal­len las­se, sie gegen eine Mau­er stößt oder mir das Sta­tiv umkippt weil ich die Bei­ne nicht rich­tig arre­tiert habe. Das ist für mich zunächst mal der offen­sicht­lichs­te Fall und der mit der höchs­ten Eintrittswahrscheinlichkeit.

Der zwei­te Fall ist natür­lich Dieb­stahl, vor allem im Urlaub, auf Rei­sen oder wenn ich mal wie­der zu faul war die Kame­ra aus dem Auto mit­zu­neh­men. Eben­so wäre es inter­es­sant gegen Dieb­stahl aus dem Hotel­zim­mer ver­si­chert zu sein, denn in wel­chen Hotel­safe bekommt man scho­ne eine aus­ge­wach­se­ne DSLR-Aus­rüs­tung ohne sie vor­her in die Pres­se zu stecken?

Beson­ders wich­tig ist für mich wel­cher Wert ver­si­chert ist und wel­chen Wert ich erstat­tet bekom­me. Mit ist es ehr­lich gesagt scheiß­egal wie die Ver­si­che­rung das anstellt, haupt­sa­che ich bekom­me exakt die Kame­ra oder das Objek­tiv wie­der. Ob sie mir Koh­le zah­len oder eine neue Kame­ra lie­fern ist voll­kom­men schnup­pe, aber ich habe kei­nen Bock auf so ein Zeit­wert­ge­sül­ze um dann fest­zu­stel­len, dass laut Zeit­wert mein Objek­tiv nur noch 500,- € wert ist und ich bei eBay immer noch 1000,- € hin­le­gen muss.

Der Preis spielt sicher­lich auch eine Rol­le, aber ehr­lich gesagt kommt es mit nicht auf 30 € im Jahr an. Wenn die Leis­tung stimmt, zah­le ich ger­ne. Markt­schreie­ri­sche Ange­bo­te die eine Ver­si­che­rung ab 1,- € ver­spre­chen dis­qua­li­fi­zie­ren sich bei mir sofort, da ich das für unse­ri­ös halte.

Wer bie­tet eine Kame­ra­ver­si­che­rung an?

Nun, ich bin sicher, dass es vie­le Anbie­ter gibt und mit Sicher­heit habe ich nicht alle gefun­den. Einen sehr guten Über­blick bie­tet ein Arti­kel, der in der Natur­fo­to 2003 erschie­nen ist. Gut, den habe ich auf der Web­sei­te vom Fair­si­che­rungs­la­den gefun­den, wahr­schein­lich weil die dort posi­tiv erwähnt wer­den, aber das ist egal, immer­hin ist es ein guter Ein­stieg. Auch das Alter des Arti­kels fin­de ich nicht so schlimm, die aktu­el­len Bedin­gun­gen kann man erfra­gen und ich den­ke, dass sich da nicht so wahn­sin­nig viel tut.

Bei mei­nen Recher­chen bin ich dann im End­ef­fekt auf vier Ange­bo­te für Foto­ver­si­che­run­gen gesto­ßen, die ich in die enge­re Wahl zie­hen wür­de. Ich sage bewusst “wür­de”, da ich noch kei­ne Ver­si­che­rung abge­schlos­sen habe und auch ger­ne noch auf Euer Feed­back war­te. Die vier Ange­bo­te sind:

• Foto­Fair­si­che­rung vom Fair­si­che­rungs­la­den Freiburg
• Foto-Asse­ku­ranz von Per­gan­de & Pöthe aus Hamburg
• Pöp­pings Foto­gra­fen­ver­si­che­rung (die machen viel Wer­bung in Foto­fo­ren und beant­wor­ten dort auch Fra­gen) aus Münster
• Akti­vas Foto­ver­si­che­rung aus Feldkirchen

Bei der Foto­Fair­si­che­rung habe ich mal in die Bedin­gun­gen geschaut und gleich am Anfang hat mich ein Satz stut­zig gemacht:

Ver­si­chert sind die im Ver­si­che­rungs­ver­trag bezeich­ne­ten elek­tro­tech­ni­schen und elek­tro­ni­schen Anla­gen und Gerä­te, sobald sie betriebs­fer­tig sind.

Betriebs­fer­tig ist eine Sache, sobald sie nach been­de­ter Erpro­bung und soweit vor­ge­se­hen nach been­de­tem Pro­be­be­trieb ent­we­der zur Arbeits­auf­nah­me bereit ist oder sich in Betrieb befin­det. Eine spä­te­re Unter­bre­chung der Betriebs­fer­tig­keit unter­bricht den Ver­si­che­rungs­schutz nicht. Dies gilt auch wäh­rend einer De- oder Remon­ta­ge sowie wäh­rend eines Trans­por­tes der Sache inner­halb des Versicherungsortes.

Mann, Mann, Mann, muss denn sowas sein Leu­te? Was ist mit Wech­sel­ob­jek­ti­ven? Betiebs­be­reit oder nicht, wenn sie nicht an der Kame­ra sind? Da es sich um eine Kame­ra­ver­si­che­rung han­delt, gehe ich mal davon aus, dass Wech­sel­ob­jek­ti­ve auch ver­si­chert sind, da ja die Betriebs­fer­tig­keit nur unter­bro­chen ist. Hmm, aber die­ses Ver­si­che­rungs­deutsch nervt.

Immer­hin heisst es ein Stück wei­ter unten in den Bedingungen:

Ins­be­son­de­re wird Ent­schä­di­gung geleis­tet für Sach­schä­den durch
a) Bedie­nungs­feh­ler, Unge­schick­lich­keit oder Vor­satz Dritter;

Na, das ist doch schon mal nach mei­nem Geschmack. Unge­schick­lich­keit ist wohl genau das rich­ti­ge Wort und trifft auf mich voll zu 😉

Bei Pöp­pings Foto­ver­si­che­rung habe ich direkt mal übers Forum ange­fragt und bekam nach weni­gen Minu­ten die Bestä­ti­gung, dass auch hier Dumm­heit ver­si­chert ist. Aller­dings soll­te man Unge­schick­lich­keit und Schus­se­lig­keit nicht mit gro­ber Fahr­läs­sig­keit ver­wech­seln, denn die ist nicht mit ver­si­chert. Liegt hier im Zwei­fels­fall eine Falle?

Von P&P habe ich dies­be­züg­lich noch kei­ne Ant­wort, den­ke aber mal, dass es ähn­lich sein wird. Dafür fin­det man aber zu P&P eini­ge Erfah­rungs­be­rich­te im Web, die fast durch­weg posi­tiv sind. Die nega­ti­ven sind zumeist auf unge­recht­fer­tig­te Ansprü­che zurück­zu­füh­ren, wo jemand die Bedin­gun­gen nicht rich­tig gele­sen hat. So habe ich von einem Fall gele­sen, wo der Kun­de sei­ne Kame­ra im Fuß­raums des Autos hat lie­gen las­sen, wo sie geklaut wur­de. In den Bedin­gun­gen von P&P steht aber wohl sinn­ge­mäß drin, dass Auto­dieb­stahl nur ver­si­chert ist, wenn die Kame­ra im nicht ein­seh­ba­ren ver­schlos­se­nen Kof­fer­raum gele­gen hat. OK, wer die Bedin­gun­gen von Ver­si­che­run­gen heut­zu­ta­ge nicht rich­tig liest ist eh selbst schuld.

Bei der Akti­vas gibt es ver­schie­de­ne Ange­bo­te, Pre­mi­um und Kom­fort. Wie­so ver­wen­den die eigent­lich immer so däm­li­che Begrif­fe? Ist Kom­fort bes­ser als Pre­mi­um oder umge­kehrt. War­um heisst es nicht ein­fach Basis und Kom­fort, das bekommt jeder hin. Naja, egal, Kom­fort scheint für mich die rich­ti­ge Wahl zu sein, da es nur um Kame­ra­equip­ment geht. Auch bei Akti­vas steht aus­drück­lich in der Beschrei­bung, dass man gegen “Fal­len las­sen” ver­si­chert ist, scheint also auch ein gän­gi­ges Ding zu sein. In den Bedin­gun­gen fin­det sich auch der Hin­weis, dass als Ver­si­che­rungs­wert der Wert gilt, den man ange­ge­ben hat, maxi­mal der Neu­wert. Von einer Redu­zie­rung nach einer gewis­sen Zeit ist dort nicht die Rede.

Also auf den ers­ten Blick sehen die Ange­bo­te alle durch­aus brauch­bar aus. Wenn Ihr Euch mit der The­ma­tik befas­sen wollt, dann lest bit­te auf­merk­sam die Bedin­gun­gen durch und denkt dar­an Euch Gedan­ken zu machen was Ihr eigent­lich wollt, bzw. woge­gen Ihr ver­si­chert sein wollt, denn dann kann man gezielt recher­chie­ren. Ich wer­de mir jetzt mal die Bedin­gun­gen der vier Anbie­ter aus­dru­cken und dann den guten alten Text­mar­ker raus­ho­len. Eine Emp­feh­lung wer­de ich jedoch nicht abge­ben, denn dazu habe ich zu wenig Erfah­rung und zu wenig Ahnung von Ver­si­che­run­gen. Oder soll­te ich es gera­de des­we­gen tun? 😉